所谓零存整取，是指储户在把钱存入银行时就约定存期，并且每月固定地存入一定的金额，到期一次支取本息的储蓄方式。

　　零存整取的起存额为5元，每月存入一次，存期有1年、3年和5年，续存时不能改变储蓄金额。它的利息是根据实际储蓄金额和实际储蓄期限来计算的，利率标准一般相当于同期定期储蓄利率的60%。

　　零存整取的开户手续和活期储蓄一样，只不过每个月都要按照开户时确定的金额进行续存。如果需要提前支取，办理手续与整存整取定期储蓄相同。

　　一定会有读者问，万一我在此期间漏存了怎么办？按照规定，出现这种情形可以在次月补齐，否则就算你违约。也就是说，如果你一旦漏存了某个月，一定要在第二个月补齐，否则在你将来到期支取储蓄本息时，银行会对你违约之前的本金按实际储蓄金额和实际储蓄期限来计息，而对违约之后存入的本金部分只计算活期利息。如果是这样，也就无法看到零存整取储蓄本身的优越性了。

　　另外就是，这种漏存次数最多只能有1次，如果累计达到2次或以上，存入的金额就会全部按照活期储蓄来计息（但之前存入的部分是允许提前支取的）。

　　又有读者会说，每个月都要这样存，太麻烦，有没有比较简单的办法呢？回答是有的。这主要有三种：一是委托单位代扣代缴，也就是在单位财务发工资时，从你的工资中直接扣除转入储蓄账户，这样你就不必每个月跑银行了；二是你可以预存，但这样一来零存整取的价值就不大了；三是约定账户自动供款，也就是储户指定从自己的某个活期储蓄账户上，每月自动划转相应金额到你的零存整取账户上去。储户可以随时更换这个供款账户，增加或取消该约定，方便得很。

　　从上容易看出，零存整取储蓄具有一定的强迫性，它强迫着你“坚持到底”、“坚持就是胜利”，否则就会“前功尽弃”。

　　零存整取储蓄的计息公式是：

　　利息＝月存金额×累计月积数×月利率

　　其中，

　　累计月积数＝（存入次数＋1）÷2×存入次数

　　例如，一年期零存整取存入次数为12，累计月积数就是（12＋1）÷2×12＝78；照此计算，三年期为666，五年期为1830。

　　举例说，如果你现在存的是三年期零存整取储蓄，每月固定存入600元，现在的一年期整存整取利率为3.3%，那么，三年后你能得到的利息总和就是600元×666×（3.3%÷12）＝1098.9元，而这时候你的本金是600元×36月＝21600元，合计是22698.9元。

　　总体看，零存整取储蓄具有“集零为整”的作用，它的利率虽然低于整存整取储蓄，却又要高于活期储蓄。所以，特别适合于有固定收入的“月光族”用于压缩生活开支、强行积累资金的需要。

　　它的主要缺点是，如果储户不是采取单位代扣代缴或约定账户自动供款的话，很少有人会坚持到底，不是嫌麻烦，就是总会给忘了。