第五节金融机关的审查点

　　金融机关以企业或个人的存款为基本，对需要资金资助的企业或个人进行资金贷款，从而获得经济效益.而其中贷出去的资金，在可以得到贷款人付出的利息的同时，是否可以顺利的收回资金是其最为注目的方面.所以对于每一个的资金支助来说，都要求非常谨慎的审查，以免由于各种原因造成企业的不良贷款的增加.对于审查中实行的各个步骤来说，有实际的书类和非书类两种的考核.

　　一:非书类考核

　　其一，对于金融机关来说，借出的资金，安全的回收是首先考虑的.对于大量资金的借贷和长期借贷来说，拥有固定资产的抵押可以大大提高其行用度.特别是对于没有任何社会信用(社会名人等具有社会声誉的个人)的个人申请的时候，对于这方面的要求更是要求.

　　其二，社会性的要求也是必然的.企业的贷款是否具有社会效益，也是金融机关考虑的重点之一.假如，企业的贷款目的违反了根本的社会秩序和规则，那么得到借贷是绝对不可能的.企业在申请时候的资金利用的社会效益的突出是非常要求的.金融机关的是为了能够促进社会发展，为社会做出其应有的贡献而成立的，这一点决不能忽视.

　　其三，对于金融机关本身的利益性.除了社会福利团体以外的其他企业之所以成立，说到底无非是为了盈利，金融机关也不外乎.通过向外借助，得到相应的回报是绝对要求的.而最有经济效益的资助就说资金的长期借贷，所以现在对于个人的住房贷款，学费贷款等的长期借贷非常的风行.企业具有潜力的长期借贷是最为被重视的.

　　其四，社会声誉的要求.现在的国内金融机关大多都是国营企业，出现倒闭是几乎不可能的，对于社会声誉的要求也自然不是那么高了.但是由于市场经济的发展，中国加入wto后各种国外以及私人金融机关的进入都是必然的.此时，对于社会声誉的要求就变得越来越重要了.一个不良借贷繁多的金融机关，其在社会的信用度和资金注入都是可想而知的.金融机关的未来对于自己本身的社会声誉的要求将大大提高.

　　二:书类考核

　　金融机关对于企业提供的各种书类中重要的考核项目主要有以下几点——

　　1:企业管理队伍的组成

　　a:对于企业的主要管理队伍的社会信用的要求是绝对的，特别是企业最高领导者的信用度的要求.

　　b:对于企业管理队伍的经营手段，经营成果，企业管理手段的要求.

　　c:企业管理队伍的人际交往的广泛与否以及社会评价的要求.

　　d:在管理队伍的统筹下的企业，是否拥有稳定的企业操作，企业未来发展人才的充足与否的要求.

　　e:管理队伍的长期稳定的执行是否可以保证的要求.

　　f:企业运作的稳定性的要求——

　　2:企业发展大纲

　　a:企业未来发展前景的阐述.

　　b:企业所拥有技术水平在业界的评价.

　　c:产品贩卖的手段以及业绩的预测.

　　d:进货商的稳定和业绩的评估.

　　e:企业利益的主要来源，稳定性和未来发展潜能的说明.

　　f:未来产品发展和开发的说明.

　　g:企业的品牌性的评估.

　　h:在库以及积压库存的具体说明和资金回收的成果的说明——

　　3:税收表据，利益说明书，财务状况

　　a:企业正常，正规的税收缴纳的说明.

　　b:企业现今的固定财产的拥有，不良资产的多少，流动资金的预存等的说明.

　　c:企业利益的上升与否以及是否拥有稳定发展前途的说明.

　　d:企业利益率中是否有不良暴利的发生的说明.

　　e:企业内部财务管理的透明性和公正性的说明.

　　f:财务管理人员的能力和稳定性及公证性的说明.

　　g:企业现有企业内部固定资产及资金与企业借贷额的比例的说明.

　　h:企业固定费用的增加与否，人员费，设备，厂房，服务费用的增加比例的说明.

　　i:企业在所申请金融机关的使用频度和具体的实施事项的说明.

　　j:企业风险投资与否以及其收益的说明.

　　k:企业对于借贷资金的利息的返还和每个时期资金返还的能力和来源的说明——

　　4:担保资产和保证人的说明

　　a:担保资产的所属性及拥有时间性的说明.

　　b:担保资产的专业评估价格的说明.

　　c:担保资产在企业中所起的作用和未来性的说明.

　　d:保证人的个人资料，具体工作等的说明.

　　e:保证人的债务和资金能力的说明.

　　f:保证人的社会地位和社会信用的说明.

　　以上就是金融机关进行企业借贷时审查的一些重点，由于企业申请资金用途的不同对于上述的要求的重要性也将不同，可以根据金融机关实际的要求项目进行说明.说到底评价企业是否可以得到借贷的重点都是离不开发展，利益，经营和人这四个方面的要求.